Colorate si sexy, dar foarte scumpe!

	Feedback
	Recomanda
	Tipareste

In caz ca esti unul dintre cei carora cardurile li se par un semn de putere financiara sexy si cu optiuni nelimitate, iti oferim si o a doua perspectiva. Cardurile sunt cel mai scump imprumut bancar peste care poti da! Si pe care, culmea, il obtii foarte usor. Mai greu este sa mai scapi de el dupa aceea.

Regula 1 si cea mai importanta:

Documenteaza-te! Nu alege cardul dupa design ori dupa discounturile sau cadourile pe care le promite. Sutele de premii, miile de excursii si zecile de masini pe care le “ofera” un card clientilor lui sunt platite din greu chiar de ei prin comisioane mai mult sau mai putin vizibile!

Inainte sa te decizi asupra unui card intra pe un site-ul bancii si vezi care sunt comisioanele atasate lui. Da un telefon daca vrei mai multe detalii si mergi la o agentie ca sa ti se calculeze dobanda anuala efectiva (DAE) exact pentru cazul tau. Daca eziti intre mai multe carduri intra pe un site care ofera comparatii intre produse asemanatoare de la banci diferite.

Regula 2: Fii 100% lamurit asupra comisioanelor!

Nu pleca de la banca cu o impresie vaga de “Cred ca am inteles...” sau cu senzatia ca nu mai tii minte nici unul dintre comisioanele enumerate de functionar.

Lista de intrebari de baza:

- Care e taxa de emitere a cardului?
- Care e taxa de administrare?
- Care e taxa de blocare?
- Care e taxa de inlocuire card?
- Care e comisionul pentru depasirea limitei de credit?
- Care e taxa de refuz la plata?
- Care e comisionul pentru plati la comercianţii din strainatate?
- Care e comisionul cand extragi numerar de la ATM? (al bancii respective si ale altora)
- Care e taxa de interogare sold?
- Care e perioada de gratie care ti se ofera?
- Ce alte comisioane exista despre care ar trebui sa stiu?

Nu intreba de comisionul care ti se ia atunci cand platesti cu cardul la comercianţi. E zero!

Daca mai ai nelamuriri, sa nu iti fie rusine sa intrebi. Nu exista intrebari stupide, numai raspunsuri prostesti!     

Regula 3: Ochii mari la dobanda!

Am spus deja ca inainte sa iei un card trebuie sa ceri calcularea DAE special pentru cazul tau (DAE afisata de banci este una generica, dar ea variaza in functie de valoarea si perioada unui imprumut). De obicei, ea variaza intre 20% şi 33% pe an, DAR se plăteşte doar pentru sumele efectiv utilizate şi nu pe intreaga suma pe care o ai la dispoziţie pe card.

Regula 4: Atentie la perioada de gratie!

In perioada de gratie – e pe lista de intrebari – nu platesti nici o dobanda, cu conditia sa rambursezi banii pana la expirarea ei.    

Atentie: Imediat dupa ce intrebi de numarul zilelor de gratie, intreaba si de cand incepe numaratoarea. De obicei, perioada de gratie nu incepe in prima zi cand ai folosit banii, ci in prima zi a lunii in care ai folosit cardul. 

Chiar daca nu ai dobanda aplicata in perioada de gratie, ia in considerare ca adesea platesti un comision la retragere si unul la depundere.

Daca ambele sunt de 0.5%, inseamna ca platesti 1%, iar daca aplici acest procent intregii sume de pe card si calculezi apoi numarul ocaziilor in care ai scos/depus, scos/depus, costurile sunt majore!

Regula 5: Alege bine moneda in care faci cardul! 

In mare, lucrurile sunt simple: Intotdeauna fa imprumuturi in moneda in care iti primesti salariul ca sa eviti riscul valutar! Mai apar insa si alte variabile. Daca vrei sa investesti in imobiliare, fa un imprumut in Euro pentru ca majoritatea tranzactiilor imobiliare se fac in aceasta moneda. Depinde, desigur, si de nivelul la care se afla dobanzile pentru creditele in valuta si in RON, dar in mare acestea sunt regulile pe care trebuie sa le retii.   

Indiferent de moneda aleasa, poti plati oriunde, facandu-se automat transformarea in valuta necesara. Nu intodeauna ratele de schimb sunt avantajoase, mai ales in cazul monedelor exotice cand se face o dubla tranzactie, schimbarea din moneda respectiva intr-o moneda de referinta (euro sau dolar) si mai apoi schimbarea din moneda de referinta in lei.

Regula 6: Plateste intotdeauna mai mult decat suma minima necesara

Daca ai probleme cu banii, vei fi tentat sa platesti in fecare luna cea mai mica suma solicitata de banca.

Nu face asta!

Nu numai ca nu vei mai ajunge nicodata la zi cu platile, dar dobanzile enorme pe care banca ti le percepe iti vor creste creditul vazand cu ochii!
Plateste de fiecare data cat de mult poti. Daca e nevoie, nu mai da atatia bani pe mancare sau pe haine, dar plateste imprumutul. Poti economisi cateva milioane de lei pe an, poate si mai mult!

Regula 7: Nu face cumparaturile zilnice cu cardul

Daca ai probleme cu banii, sunt sanse mari ca finalul unei luni sa te prinda lefter si sa nu poti plati rata la card. Daca iti faci cumparaturile de fiecare zi cu bani gheata, vei fi la fel de falit, dar cel putin nu vei plati o dobanda usturatoare la banii cheltuiti.

In plus, cardul de credit are si acea putere misterioasa de a ne face sa cheltuim, si sa cheltuim, si sa cheltuim, pentru ca adesea nu avem o perceptie clara a banilor irositi. Ce nu vedem, nu ne afecteaza!    

Regula 8: Fii atent la bonusuri!

Unele carduri ofera puncte sau bonusuri extra pentru anumite cheltuieli. Nu te lasa pacalit! Daca ai destui bani incat sa nu risti nimic, go shopping! 

Dar exista si scenariul urmator: sa zicem ca te lasi convins si cumperi haine de cateva milioane de lei, ca sa obtii reducerea de 2% oferita de banca. Daca la sfarsitul lunii nu-ti poti plati rata, dobanda pe care o vei plati bancii va fi mult mai mare (cel putin de zece ori) decat bonusul oferit. Stii cum se spune: In viata totul costa!  

Regula 9: Nu iti face mai multe carduri de credit!

Daca te stii aiurit, cheltuitor sau cu un venit instabil, ultimul lucru care iti trebuie este inca un card in portofel! Nu te lasa tentat de bonusurile oferite sau de dobanzile promotionale. Chiar iti trebuie o grija si o ispita in plus?  

Cardurile de credit sunt instrumente de imprumut si plata utile. Din pacate simplitatea lor are doua taisuri si un cost foarte mare. Cardul de credit este util. Niciodata nu stii cand ai nevoie de bani in strainatate, intr-o locatie rupta de lume sau intr-un weekend prelungit. Dar usurinta de a lua bani te determina sa-i cheltuiesti rapid si sa amani rambursarea lor. 

E foarte bine sa ia un card de credit la indemna, oferit in conditii bune de banca. In rest, foloseste cardul de debit.