Verifica lista bancilor care nu iti cer sa le dai pungi de bani pe comisioane.

	Feedback
	Recomanda
	Tipareste

De Paşte, Crăciun, Valentine’s Day sau 1 Mai băncile te vor bombarda cu oferte promoţionale, cu dobânzi mici şi chiar cu DAE (dobânda anuală efectivă) acceptabile. Nu te grăbi să semnezi actele!

Uită-te la lista de comisioane percepute de bancă pentru că:

- unu: ele pot să mărească costul creditului tău „promoţional” mult peste costul dobânzii, chiar şi cu 50% dacă eşti "norocos"

- doi: există taxe şi comisioane care nu sunt incluse în calculul DAE pentru că nu sunt percepute decât în situaţii particulare.

Dacă ştii că există şi cea mai mică şansă de a putea returna împrumutul anticipat, de exemplu, sau s-ar putea să ceri schimbarea scadenţei, uită-te la comisioanele pe care le percepe fiecare banca pentru aceste cazuri. 

Unele au comisioane nule sau foarte mici pentru aceste situaţii, aşa că nu are rost să laşi jumătate de salariu la o bancă din cealaltă categorie.

Să le luăm în ordine cronologică:

1. De cum intri în bancă cu mapa cu acte, trebuie să plăteşti un comision de analiză a dosarului. Există bănci care nu mai percep acest comision (bănci mari precum BRD sau Raiffeisen Bank, dar şi mai mici precum ABN Amro). Acolo unde mai există încă această taxă, ea variază între 37 şi 75 RON sau este exprimată ca procent din suma pe care o soliciţi (de regulă sub 1,5%).

Iată cateva dintre băncile care NU cer comision de analiză: BRD, Raiffeisen BANK, Bancpost, Volksbank, OTP Bank, ABN Amro, Banca Romaneasca, Piraeus Bank.

2. Dacă ai trecut cu bine de analiza dosarului, s-ar putea să fii atît de fericit că vei obţine banii încât să treci cu vederea următorul comision pe care va trebui sa-l plăteşti: comisionul de acordare a creditului. Din fericire, nu se plăteşte decât o singură dată.

Multe dintre băncile enumerate la punctul 1 NU percep nici acest comision: BRD, Raiffeisen Bank, Bancpost, Volksbank, Banca Romaneasca, Piraeus Bank.

Atunci când există, comisionul de acordare reprezintă fie o sumă fixă, fie variază între 0,95% şi 6% din creditul solicitat. La unele bănci el creşte pe măsură ce creşte şi perioada de acordare a creditului sau poate fi mai mare pentru creditele în monede străine decât pentru cele în lei.

Ai grijă să întrebi dacă banca ta percepe un comision fix sau dacă el creşte în funcţie de diferite variabile.   

3.  O dată obţinut împrumutul, va trebui să plăteşti lunar sau anual un comision de administrare. El poate fi un procent un suma împrumutată (deci fix) sau o parte din suma care ţi-a mai rămas de plătit (scade de la lună la lună).

Câteva dintre băncile care NU îţi cer comision de administrare: Banca Transilvania, Alpha Bank, ING Bank şi OTP Bank.

Alte bănci percep comisioane de administrare ce variază de la 0,3% pe lună până la 4.5 % din valoarea creditului. Ele pot include şi un comision de urmărire a riscurilor, care este fie un procent fix pentru toată lumea, fie unul variabil în funcţie de clasa de risc în care te încadrezi.  Comisioanele calculate la soldul creditului variază între 0.25 % şi 0.55 % pe lună.    

4. Dacă vrei să plăteşti creditul înainte de data scadenţei trebuie să plăteşti băncii un comision de rambursare anticipată.

Şi schimbarea datei scadenţei din contract costă aproximativ 1% din suma pe care o mai ai de dat băncii, dar nu toate băncile vor accepta această operaţiune.

5. Alte costuri de care trebuie să ştii:

- când îţi este acordat împrumutul, ia banii din cont imediat, pentru că banca îţi percepe un comision pentru fiecare zi în care nu ţi i-ai ridicat.  

- unele credite se fac cu încheierea unei asigurări care te va costa în jur de 200 RON dacă nu accepţi să lucrezi cu societatea de asigurare parteneră a băncii

- există bănci care nu percep comision de administrare, dar au comisioane de risc, de înscrierea în arhiva electronică şi/sau de rezervă minimă.  

- întreabă care este comisionul de întârziere la plată şi dacă există o rată a dobânzii penalizatoare!

Cere detalii despre toate comisioanele pe care va trebui să le plăteşti, întreabă dacă sunt procente din creditul total sau din sold, dacă scad sau cresc pe măsură ce se apropie data scadenţei şi notează-ţi toate aceste informaţii. 

Chiar dacă ai reuşi să ţii minte toate cifrele până când ieşi din bancă, sigur le vei uita în câteva luni, iar împrumuturile se fac de regulă pe cîţiva ani buni!

* Datele si informatiile prezentate in acest articol au fost solicitate in august 2008. Solvabil.ro nu raspunde de schimbarile care au survenit in ofertele bancilor dupa acel moment.